Kort svar: En forsikring ved kritisk sygdom er en skattefri engangsudbetaling, du kan få, hvis du bliver diagnosticeret med en sygdom, der er nævnt i forsikringens betingelser — typisk kræft, herunder brystkræft, og en række hjerte- og hjernesygdomme. Udbetalingen afhænger udelukkende af diagnosen, ikke af om du kan arbejde, og beløbet ligger typisk mellem 50.000 og 300.000 kroner, alt efter hvilken ordning du har.
Midt i alt det, der vælter ind over dig lige nu, er der én ting, der er let at overse: du har muligvis penge til gode. En forsikring, du ikke vidste du havde — eller har glemt du havde. Den her artikel er den korteste vej til at finde ud af det og til at handle, mens du kan.
En forsikring ved kritisk sygdom er en skattefri engangsudbetaling, du kan få, hvis du bliver diagnosticeret med en sygdom, der er nævnt i forsikringens betingelser — typisk kræft, herunder brystkræft, og en række hjerte- og hjernesygdomme. Udbetalingen afhænger udelukkende af diagnosen, ikke af om du kan arbejde, og beløbet ligger typisk mellem 50.000 og 300.000 kroner, alt efter hvilken ordning du har.
Hvorfor det haster at kigge på det nu
Mange danskere har en forsikring ved kritisk sygdom uden selv at vide det. Den ligger typisk gemt i en pensionsordning via arbejdsgiveren, fagforeningen eller pengeinstituttet, og har du skiftet job flere gange, kan du have flere ordninger liggende samtidig.
Der er ingen automatik i det: nogle selskaber samarbejder med Sundhedsstyrelsen og sender et brev, hvis de kan se, du muligvis er berettiget. Men du skal ikke regne med eller vente på det brev. Jo før du undersøger sagen, jo bedre, for der er en frist, så snart diagnosen er stillet.
Er brystkræft dækket?
Langt de fleste forsikringer ved kritisk sygdom dækker brystkræft og de øvrige ondartede kræftformer.
Det, der typisk IKKE er dækket, er forstadier til kræft, visse hudkræfttyper og HIV-relaterede svulster.
Præcis hvilke krav der stilles til din diagnose, står i dine egne forsikringsbetingelser. De kan variere fra selskab til selskab, så to kvinder med samme sygdom kan opleve forskellig behandling, alt efter hvor deres forsikring er tegnet.
Sådan finder du ud af, om du har en forsikring
- Log ind på pensionsinfo.dk med MitID eller din netbank — her kan du se alle dine pensionsordninger og om de indeholder en dækning ved kritisk sygdom.
- Spørg din arbejdsplads eller HR-afdeling, om der er tegnet en gruppelivsforsikring eller pensionsordning med denne dækning.
- Spørg din fagforening — mange faglige organisationer har en kollektiv forsikring, der dækker kritisk sygdom.
- Tjek om du er medlem af Sygeforsikringen “danmark” med tilvalget VKS (Visse Kritiske Sygdomme).
- Har du skiftet job flere gange, så tjek for tidligere pensionsordninger — du kan sagtens have mere end én forsikring, der dækker.
Sådan anmelder du – trin for trin
- Kontakt det selskab, hvor forsikringen er oprettet, og bed om en anmeldelsesblanket til kritisk sygdom.
- Udfyld blanketten med oplysninger om din praktiserende læge. Nogle selskaber kræver også underskrift fra din arbejdsgiver eller fagforening som dokumentation for, at du er dækket.
- Giv dit samtykke til, at selskabet må indhente helbredsoplysninger hos de læger og hospitaler, der har behandlet dig.
- Vent på selskabets vurdering. Bliver du godkendt, får du beløbet udbetalt — skattefrit og uden krav om, hvad du bruger det til.
Husk fristen: som udgangspunkt 3 år fra diagnosen
Ifølge forsikringsaftaleloven er der en forældelsesfrist på tre år, regnet fra det tidspunkt, din diagnose er stillet. Nogle selskaber er lempelige, hvis du stadig indbetaler til pensionsordningen, men har du skiftet pensionsselskab, efter du blev syg, kan fristen for netop den ordning være helt nede på seks måneder. Vent derfor ikke — anmeld, så snart du har overblik over, hvor din forsikring ligger.
Hvad kan pengene bruges til?
Der er ingen krav til, hvad du bruger pengene til. Nogle bruger dem til at gå ned i tid under behandlingen, andre til privat genoptræning, hjælp i hjemmet eller en pause med familien bagefter. Værd at vide, hvis du samtidig modtager kontanthjælp: en udbetaling på op til 150.000 kr. fra en forsikring ved kritisk sygdom bliver ikke modregnet i din kontanthjælp de første fem år.
Hvis du får afslag
Vurderer selskabet, at du ikke opfylder betingelserne, får du et skriftligt afslag med begrundelse. Du har mulighed for at klage over afgørelsen til Ankenævnet for Forsikring via ankeforsikring.dk, hvis du er uenig i vurderingen.
Praktisk tjekliste – gør dette i denne uge
- Log ind på pensionsinfo.dk og se, om du har en forsikring ved kritisk sygdom.
- Spørg HR eller din fagforening, om du er dækket af en ordning, der ikke fremgår af pensionsinfo.dk.
- Notér datoen for din diagnose — den er dit udgangspunkt for fristen.
- Kontakt selskabet og bed om en anmeldelsesblanket, så snart du har fundet frem til ordningen.
- Bed evt. en pårørende om at hjælpe med det praktiske, hvis overskuddet ikke er der lige nu.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg få udbetalingen, selvom jeg stadig kan arbejde?
Ja. Udbetaling fra en forsikring ved kritisk sygdom afhænger udelukkende af den lægelige diagnose — ikke af, om du kan gå på arbejde eller ej. Det adskiller den fra f.eks. en forsikring mod tab af erhvervsevne.
Hvor lang tid har jeg til at anmelde min brystkræftdiagnose?
Som udgangspunkt tre år fra det tidspunkt, hvor din diagnose er stillet. Har du skiftet pensionsselskab, efter du blev syg, kan fristen dog være helt nede på seks måneder, så vent ikke.
Hvad, hvis jeg slet ikke ved, om jeg har en forsikring ved kritisk sygdom?
Log ind på pensionsinfo.dk med MitID eller din netbank. Her kan du se alle dine pensionsordninger og om nogen af dem indeholder en dækning ved kritisk sygdom.
Kan jeg få afslag, og hvad gør jeg så?
Ja, du kan få afslag, hvis selskabet vurderer, at din diagnose ikke opfylder betingelserne. Du kan klage over afgørelsen til Ankenævnet for Forsikring via ankeforsikring.dk.
